Livre escolha na Porto Saúde: como avaliar as condições de reembolso

Rede referenciada e livre escolha

A Porto comercializa seus planos empresariais como seguro saúde. Na prática, o beneficiário tem dois caminhos: usar a rede referenciada, sem pagar nada além da eventual coparticipação, ou escolher um profissional fora da rede, pagar o atendimento e pedir reembolso dentro dos limites do plano. Esse segundo caminho é o que se chama de livre escolha.

Nos materiais para o Rio, a livre escolha com reembolso aparece nas linhas P e Tradicional. A Linha Pró e o Porto Bairro não têm reembolso informado.

Dois níveis de livre escolha

O material divide o reembolso em dois níveis:

• Só consultas: P220, P320, Bronze Brasil I e Prata Mais I, com exemplo de R$ 95,00 por consulta eletiva, de urgência ou emergência.
• Consultas, terapias e honorários médicos: P420 e Ouro Mais I (exemplo de R$ 152,00 por consulta) e P520 e Diamante Mais I (exemplo de R$ 370,00 por consulta).

Essa divisão importa para quem faz terapias ou pode precisar de cirurgia com equipe escolhida. No primeiro nível, sessão de psicoterapia ou honorário de cirurgião fora da rede não tem reembolso. No segundo nível, esses itens entram, com limites definidos nas condições do plano que não aparecem nos materiais usados aqui.

Como fazer as contas

Passo 1: estime o uso fora da rede

Quantas consultas por ano a família faria com médicos de fora da rede? Há terapias semanais? Existe previsão de cirurgia com um profissional específico? Sem essa estimativa, não dá para saber se a livre escolha compensa.

Passo 2: calcule o que volta

Multiplique o número de consultas pelo exemplo de reembolso da categoria. Se o médico cobra mais que o valor de reembolso, a diferença fica com o beneficiário a cada consulta.

Passo 3: compare com a diferença de mensalidade

Exemplo para a faixa de 29 a 33 anos, empresa de 3 a 29 vidas, sem coparticipação (tabela Não MEI, RJ I):

A diferença entre as linhas não paga só o reembolso: inclui abrangência nacional, rede complementar Mediservice, rede de hospitais e, nas categorias superiores, acomodação em apartamento. Mesmo assim, a tabela ajuda a ver quanto custa, por mês, sair de uma linha sem reembolso para uma com reembolso.

Quando a livre escolha costuma valer a pena

• Famílias com médicos de confiança que não atendem a rede e consultas frequentes.
• Beneficiários em terapia contínua com profissional particular, a partir do P420 ou do Ouro Mais I.
• Diretores e sócios que querem flexibilidade em cirurgias, nos planos de topo.

Para equipes jovens, que usam pouco o plano e aceitam a rede, a Linha Pró ou o Porto Bairro tendem a custar menos. Uma empresa pode ainda combinar planos: os titulares escolhem a categoria livremente, e os dependentes acompanham a do titular.

Cuidados práticos

• O pedido de reembolso nas linhas P e Tradicional é feito pelo aplicativo; confira a lista de documentos antes da consulta.
• Pergunte ao profissional se ele emite recibo ou nota com os dados exigidos.
• Os valores são exemplos do material comercial; o limite exato está nas condições gerais do plano contratado.

Leia também o guia reembolso Porto Saúde: o que conferir e a página de reembolso.

Livre escolha e Mediservice são coisas diferentes

É comum confundir reembolso com a rede complementar Mediservice. A Mediservice é uma rede de prestadores usada nas linhas P e Tradicional por quem mora fora de São Paulo, Rio de Janeiro e Distrito Federal ou viaja a trabalho, com limite de até 70% do grupo segurável com atendimento fora de SP e RJ. Ela continua sendo rede: o atendimento é feito em prestadores credenciados. A livre escolha, por outro lado, é o uso de um profissional de fora de qualquer rede, com pagamento pelo beneficiário e reembolso posterior.

Na prática, a Mediservice amplia onde se pode usar a rede, e o reembolso amplia com quem se pode consultar. As duas aparecem juntas nas linhas P e Tradicional, mas resolvem problemas diferentes. Veja abrangência Porto Saúde.

Uma pergunta simples para começar

Antes de qualquer cálculo, pergunte ao grupo: há algum médico ou terapeuta que vocês não aceitariam trocar? Se a resposta for não, a rede referenciada provavelmente resolve, e a livre escolha vira um custo pouco usado. Se a resposta for sim, confira se esse profissional já atende pela rede da Porto. Só quando ele estiver fora de qualquer rede a livre escolha passa a ser decisiva.

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